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¿Qué es una fintech?

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Fusión de los términos "finanzas" y "tecnología", el término Fintech apareció por primera vez en la prensa anglosajona en los años ochenta. Con el desarrollo de las nuevas tecnologías, el término se transformó para designar las nuevas tecnologías financieras destinadas a mejorar los servicios financieros. Hoy en día, las fintech son una oportunidad para que muchas personas se conviertan en emprendedores e innoven utilizando las tecnologías digitales. He aquí un vistazo a las fintech y lo que significan.

Fintech, cuando la tecnología digital está al servicio del sector financiero

El término Fintech ("Tecnología Financiera") no es nuevo, y cada año atrae a un gran número de personas que buscan algo nuevo en su vida profesional. Fintech es ante todo una empresa, normalmente una start-up, que basa su negocio en la innovación. Opta por desarrollar una tecnología digital innovadora para mejorar un servicio financiero. El objetivo puede ser ofrecer un servicio financiero más eficaz u optimizarlo para reducir costes. Algunos grandes grupos especializados en innovación en servicios financieros afirman pertenecer a la familia Fintech. A veces, empresas jóvenes tienen mucho éxito y superan el ámbito de las start-ups. Son las llamadas "Fintech scale-ups".

¿Cuáles son los distintos tipos de tecnología financiera?

Existen varios tipos de fintechs, o tecnologías financieras, en función de los servicios que ofrecen y los sectores a los que sirven:

  • Payment fintech ("Paytech"), que ofrece soluciones de pago innovadoras como pagos móviles, monederos electrónicos y transferencias de dinero en línea. Algunos ejemplos son PayPal, Lydia y Leetchi,
  • La fintech de préstamos y créditos para particulares y profesionales. Los procesos suelen simplificarse y los plazos de aprobación son más rápidos de lo habitual. Un ejemplo muy conocido es SoFi,
  • Una fintech especializada en gestión de patrimonios, que ofrece servicios de gestión de activos y asesoramiento de inversiones a través de una plataforma digital. El robo-asesor Wealthfront es un buen ejemplo,
  • Insurance Fintech ("Insurtech"), que utiliza las nuevas tecnologías para ofrecer soluciones de seguros personalizadas y asequibles. Lemonade y Testamento son ejemplos de ello,
  • Las fintech están especializadas en el crowdfunding y la captación de fondos online para la creación de proyectos o empresas. Plataformas como GoFundMe y KissKissBankBank son muy conocidas en este sector.
  • Fintech para la negociación en línea de productos financieros (acciones, bonos, criptomonedas). Entre ellas se encuentran Coinbase y eToro,
  • Gestión financiera personal (PFM) Fintech, útil para cualquiera que desee gestionar sus finanzas cotidianas de forma más eficaz y elaborar presupuestos. Mint y Linxo son buenos ejemplos,
  • Regtech, una fintech que ofrece soluciones de cumplimiento normativo para instituciones financieras. Scaled Risk, Neuroprofiler, Fortia y ComplyAdvantage son ejemplos bien conocidos.

¿Qué servicios ofrecen las fintech?

Las fintech ofrecen servicios financieros innovadores, normalmente a precios competitivos. Fintech abarca una amplia gama de servicios financieros, incluidos los neobancos (bancos móviles) que ofrecen una experiencia en línea simplificada, software de gestión para el seguimiento del flujo de caja y servicios de gestión de nóminas. Pueden añadirse otras ofertas, como soluciones de gestión de las relaciones con los clientes y planes de ahorro para empleados. 

Las fintech también pueden ofrecer soluciones de cobro de pagos internacionales, seguros, tecnologías específicas de gestión de riesgos (como la ciberseguridad) y soluciones de transferencia de dinero y gestión presupuestaria.

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¿Quiénes son los unicornios fintech franceses?

Los unicornios franceses de las Fintech son empresas valoradas actualmente en más de mil millones de dólares. Estas empresas son los buques insignia de las fintech francesas, que combinan brillantemente servicios financieros de alta calidad con innovación tecnológica. 

Entre los unicornios franceses más conocidos figuran :

  • Qonto, empresa fundada en 2016 especializada en gestión bancaria para autónomos y empresas. Qonto se convirtió en unicornio en enero de 2022,
  • Lydia, reputada como una de las mejores apps de pago por móvil. Fundada en 2013, Lydia se convirtió en unicornio en diciembre de 2021,
  • PayFit, la plataforma líder de gestión de nóminas y recursos humanos para PYME (pequeñas y medianas empresas),
  • Ledger, líder mundial en seguridad de criptomonedas.

Fintech: las principales tecnologías utilizadas en el sector financiero

Las fintech utilizan una amplia gama de tecnologías para hacer del sector financiero un campo innovador. Entre las principales tecnologías utilizadas destacan algunas:

  • La tecnología Blockchain, que asegura y descentraliza las transacciones financieras,
  • Criptomonedas como Ethereum y Bitcoin, que se basan en la tecnología blockchain. Estas alternativas a las monedas fiduciarias están ganando muchos adeptos en todo el mundo,
  • La inteligencia artificial (IA) no necesita presentación, tal ha sido su meteórico ascenso en los últimos años. La IA puede detectar fraudes, automatizar tareas complejas y tediosas y mejorar la experiencia del cliente mediante chatbots,
  • Las soluciones en la nube, muy útiles para que las fintech reduzcan sus costes informáticos y ganen en flexibilidad. La nube también facilita la integración de servicios completos a través de API,
  • Automatización robótica de procesos (RPA) mediante software robótico, ideal para gestionar con mayor eficacia las tareas cotidianas que consumen mucho tiempo,
  • Las aplicaciones móviles en el centro de los servicios fintech. La tecnología móvil permite a los usuarios transferir dinero, gestionar gastos y realizar pagos al tiempo que acceden fácilmente a sus cuentas en línea,
  • Las tecnologías de ciberseguridad, esenciales hoy en día para las fintech, que quieren ante todo proteger los datos personales de sus usuarios y prevenir al mismo tiempo los ciberataques,
  • Regulación digital (Regtech), que permite a las fintech automatizar el cumplimiento normativo y facilitar el proceso KYC (Know Your Customer).

¿Cómo deben financiarse las fintech en Francia?

En Francia, las fintech pueden financiar sus proyectos de diferentes maneras, en el seno de un ecosistema competitivo. Por ejemplo, las fintech pueden intentar atraer inversiones de fondos de capital riesgo a cambio de una participación en el capital de la empresa. Algunas fintech optan por recaudar fondos mediante equity crowdfunding, es decir, vendiendo acciones al público a través de una plataforma de crowdfunding.

Las ayudas y subvenciones públicas también pueden ser muy valiosas para las fintech. Organizaciones como Bpifrance ofrecen atractivas subvenciones y préstamos a las empresas que se embarcan en la innovación. Lo mismo ocurre con los bancos, que a veces ofrecen oportunidades a determinadas fintech.

Por último, las incubadoras y aceleradoras son soluciones interesantes para las fintech que buscan financiación y apoyo a largo plazo para su desarrollo.

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¿Cómo se invierte en tecnología financiera?

Invertir en fintech no es algo que se pueda improvisar, por lo que es necesario conocer bien el ecosistema que se está creando a su alrededor. En función de tu perfil inversor, tu nivel de apetito por el riesgo y tus objetivos financieros, la elección de la inversión no será la misma.

Por ejemplo, puede invertir en acciones de empresas de tecnología financiera que cotizan en bolsa, como PayPal o Adyen, o elegir fondos de inversión especializados (o ETF, Exchange-Traded Funds).

Si tienes un perfil más experimentado y quieres invertir más dinero, puedes participar en una captación de fondos de capital riesgo e invertir directamente en una start-up fintech. Las recompensas potenciales suelen ser mayores, pero los riesgos también.

Otra posibilidad es invertir en un neobanco como N26 o Revolut a través de una ronda de financiación privada. Las oportunidades de crecimiento son a veces muy atractivas, aunque estas empresas aún no coticen en bolsa.

Por último, invertir en criptomonedas como Ethereum, Bitcoin o tokens de proyectos fintech sigue siendo una opción atractiva en algunos casos, aunque el rendimiento es muy incierto.

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