Was ist ein Fintech?

Der Begriff Fintech ist eine Verschmelzung der Begriffe "Finanzen" und "Technologie" und tauchte in den 1980er Jahren in der angelsächsischen Presse auf. Mit der Entwicklung neuer Technologien wandelte sich dieser Begriff, um neue Finanztechnologien zu bezeichnen, die Finanzdienstleistungen verbessern sollen. Heute bietet Fintech vielen Menschen die Möglichkeit, sich unternehmerisch zu betätigen und mithilfe digitaler Technologien Innovationen zu schaffen. Im Folgenden werden Fintech und seine Umrisse näher beleuchtet.

Fintech, wenn die Digitalisierung im Dienste der Finanzwelt steht

Der Begriff Fintech ("Finanztechnologie") ist nicht neu und zieht jedes Jahr viele Menschen an, die auf der Suche nach beruflichen Neuerungen sind. Eine Fintech ist in erster Linie ein Unternehmen, in der Regel ein Startup, das seine Tätigkeit auf Innovation gründet. Es entscheidet sich für die Entwicklung einer innovativen digitalen Technologie, um eine Finanzdienstleistung zu verbessern. Das Ziel kann insbesondere darin bestehen, eine effizientere Finanzdienstleistung anzubieten oder sie zu optimieren, um die Kosten zu senken. Es kommt vor, dass große Konzerne, die sich auf die Innovation von Finanzdienstleistungen spezialisiert haben, von sich behaupten, zur Familie der Fintechs zu gehören. Manchmal sind junge Unternehmen sehr erfolgreich und gehen über den Bereich der Startups hinaus. In diesem Fall spricht man von "Scale-ups Fintechs".

Welche Arten von Fintechs gibt es?

Es gibt viele verschiedene Arten von Fintechs oder Finanztechnologien, je nachdem, welche Dienstleistungen angeboten und welche Sektoren bedient werden:

• Zahlungs-Fintech ("Paytech"), das innovative Zahlungslösungen wie mobile Zahlungen, elektronische Geldbörsen oder auch Online-Geldtransfers anbietet. Dies ist insbesondere bei PayPal, Lydia oder Leetchi der Fall,
• Das Fintech für Kredite und Darlehen für Privat- und Geschäftskunden. Die Prozesse werden in der Regel vereinfacht und die Genehmigungszeiten sind schneller als üblich. Ein bekanntes Beispiel ist das Unternehmen SoFi,
• Ein auf Vermögensverwaltung spezialisiertes Fintech, das über eine digitale Plattform Vermögensverwaltungs- und Anlageberatungsdienste anbietet. Der Robo-Berater Wealthfront ist ein gutes Beispiel dafür,
• Versicherungs-Fintech ("Insurtech"), das neue Technologien nutzt, um personalisierte und erschwingliche Versicherungslösungen anzubieten. Das Unternehmen Lemonade und Testamento sind Modellbeispiele dafür,
• Fintech, das sich auf Crowdfunding und Online-Kapitalbeschaffung für die Gründung von Projekten oder Unternehmen spezialisiert hat. Plattformen wie GoFundMe oder KissKissBankBank sind in diesem Sektor bekannt.
• Fintech für den Online-Handel mit Finanzprodukten (Aktien, Anleihen, Kryptowährungen). Dies gilt insbesondere für Coinbase und eToro,
• Fintech für persönliches Finanzmanagement (PFM), nützlich für alle, die ihre Finanzen im Alltag besser verwalten und Budgets aufstellen möchten. Mint und Linxo sind gute Beispiele dafür,
• Regtech, Fintech, das Lösungen zur Einhaltung von Vorschriften für Finanzinstitute anbietet. Scaled Risk, Neuroprofiler, Fortia und ComplyAdvantage sind bekannte Beispiele.

Welche Dienstleistungen bieten Fintechs an?

Fintech bietet innovative Finanzdienstleistungen an, die in der Regel zu wettbewerbsfähigen Preisen angeboten werden. Diese Finanztechnologie umfasst eine breite Palette von Dienstleistungen im Finanzbereich und insbesondere Neobanken (mobile Banken), die eine vereinfachte Online-Erfahrung bieten, Management-Software zur Überwachung des Cashflows oder auch Dienstleistungen zur Verwaltung der Lohn- und Gehaltsabrechnung. Weitere Angebote können hinzukommen, z. B. Lösungen für das Kundenbeziehungsmanagement und Lohnsparprogramme. 

Fintechs können auch Lösungen für den internationalen Zahlungseinzug, Versicherungen, spezielle Technologien für das Risikomanagement (z. B. Cybersicherheit) oder Lösungen für Geldüberweisungen und Budgetverwaltung anbieten.

Wer sind die französischen Fintech-Einhörner?

Französische Fintech-Unicorns sind Unternehmen, die heute einen Wert von mehr als einer Milliarde US-Dollar besitzen. Diese Unternehmen bilden das französische Flaggschiff im Bereich Fintech und verbinden auf brillante Weise hochwertige Finanzdienstleistungen mit technologischer Innovation. 

Zu den bekanntesten französischen Einhörnern gehören :

• Qonto, ein 2016 gegründetes Unternehmen, das sich auf das Bankmanagement für Freiberufler und Unternehmen spezialisiert hat. Erst im Januar 2022 wurde Qonto zu einem Einhorn,
• Lydia, bekannt als eine der besten Apps für mobile Zahlungen. Lydia wurde 2013 gegründet und ist seit Dezember 2021 ein Einhorn,
• PayFit, die führende Plattform für Lohn- und Gehaltsabrechnung und Personalverwaltung bei KMU (kleine und mittlere Unternehmen),
• Ledger, weltweit führender Anbieter von Sicherheitslösungen für Kryptowährungen.

Fintech: die wichtigsten Technologien, die im Finanzsektor eingesetzt werden

Fintechs nutzen eine Vielzahl von Technologien, um den Finanzsektor zu einem innovativen Bereich zu machen. Unter den wichtigsten Technologien, die dabei zum Einsatz kommen, stechen einige besonders hervor:

• Die Blockchain-Technologie, die Finanztransaktionen sichert und dezentralisiert,
• Kryptowährungen wie Ethereum und Bitcoin, die auf der Blockchain-Technologie basieren. Diese Alternativen zu Fiat-Währungen finden weltweit viele Anhänger,
• Künstliche Intelligenz (KI) ist heute nicht mehr wegzudenken, da sie sich in den letzten Jahren rasant entwickelt hat. KI kann insbesondere Betrug aufdecken, komplexe und lästige Aufgaben automatisieren oder mithilfe von Chatbots das Kundenerlebnis verbessern,
• Cloud-Lösungen, die für Fintechs sehr nützlich sind, um ihre IT-Kosten zu senken und flexibler zu werden. Die Cloud macht es auch einfacher, umfassende Dienste über APIs zu integrieren,
• Robotic Process Automation (RPA) über Robotersoftware - ideal, um zeitraubende Alltagsaufgaben effizienter zu bearbeiten,
• Mobile Anwendungen, das Herzstück von Fintech-Dienstleistungen. Die Mobiltechnologie ermöglicht es den Nutzern, Geld zu überweisen, ihre Ausgaben zu verwalten und Zahlungen zu tätigen, während sie gleichzeitig einfach auf ihre Online-Konten zugreifen können,
• Cybersicherheitstechnologien, die heutzutage für Fintechs unerlässlich sind, die vor allem die persönlichen Daten ihrer Nutzer schützen und gleichzeitig Cyberangriffen vorbeugen möchten,
• Digitale Regulierung (Regtech), die es Fintechs ermöglicht, die Einhaltung von Vorschriften zu automatisieren und den KYC-Prozess ("Know Your Customer") zu erleichtern.

Welche Art der Finanzierung für Fintech in Frankreich?

In Frankreich können Fintechs ihre Projekte auf verschiedene Weise finanzieren, und zwar inmitten eines wettbewerbsfähigen Ökosystems. Ein Fintech kann zum Beispiel versuchen, Investitionen von Risikokapitalfonds anzuziehen, die im Gegenzug einen Teil des Unternehmenskapitals übernehmen. Einige Fintechs wählen die Kapitalbeschaffung durch Equity Crowdfunding, d. h. eine Kapitalbeschaffung durch den Verkauf von Aktien an die Öffentlichkeit über eine Crowdfunding-Plattform.

Darüber hinaus können staatliche Hilfen und öffentliche Zuschüsse für Fintechs wertvoll sein. Organisationen wie Bpifrance bieten Unternehmen, die sich auf Innovationen einlassen, attraktive Zuschüsse und Darlehen an. Dasselbe gilt für Banken, die manchmal bestimmten Fintechs Chancen bieten.

Schließlich sind Inkubatoren und Acceleratoren interessante Lösungen für Fintechs, die auf der Suche nach einer Finanzierung und einer langfristigen Begleitung ihrer Entwicklung sind.

Wie investiert man in Fintech?

Investitionen in Fintech-Unternehmen sind nicht improvisierbar und erfordern daher ein gutes Verständnis des Ökosystems, das um sie herum entsteht. Je nach Ihrem Anlegerprofil, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren finanziellen Zielen wird die Wahl der Investition nicht dieselbe sein.

Sie können sich zum Beispiel für Aktien von börsennotierten Fintechs wie PayPal oder Adyen entscheiden oder spezielle Investmentfonds (oder ETFs, "Exchange-Traded Funds") wählen.

Wenn Sie ein erfahreneres Profil haben und mehr Geld investieren möchten, können Sie an einer Venture-Capital-Finanzierungsrunde teilnehmen und so direkt in ein Fintech-Startup investieren. Das Gewinnversprechen ist in der Regel höher, aber auch die Risiken sind groß.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, über eine private Finanzierungsrunde in eine Neobank wie N26 oder Revolut zu investieren. Die Wachstumsmöglichkeiten sind manchmal sehr interessant, obwohl diese Unternehmen noch nicht an der Börse notiert sind.

Schließlich bleibt die Investition in Kryptowährungen wie Ethereum, Bitcoin oder Token von Fintech-Projekten eine manchmal interessante Option, auch wenn die Rendite sehr unsicher ist.

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