Was sind KYB und KYC?

Die Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) führt Verpflichtungen für Marktplätze ein. Dazu gehören die Verfahren KYB ("Know Your Business") und KYC ("Know Your Customer"), die sehr genau und streng geregelt sind, um jegliches Risiko von Betrug, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu vermeiden. Lassen Sie uns in diesem Artikel einen Überblick über KYB und KYC geben.

KYB und KYC: obligatorische Verfahren

KYC ("Kenne deinen Kunden") und KYB ("Kenne dein Unternehmen") sind zwei obligatorische Verfahren, die von der ACPR zur Bekämpfung von Betrug, Geldwäsche und der Finanzierung terroristischer Aktivitäten eingeführt wurden. Unternehmen müssen sich also zwingend daran halten, indem sie bestimmte Informationen über die Identität ihrer Kunden und Geschäftspartner sammeln und verifizieren.

In der Praxis wird meist von KYC gesprochen, was manchmal dazu führen kann, dass die Bedeutung von KYB, das mit der Sammlung von Informationen über ein Unternehmen als juristische Person verbunden ist, vergessen wird. KYB bedeutet die Zusammenstellung offizieller Dokumente, die die Integrität und Identität der juristischen Person, mit der das Unternehmen in Beziehung steht, gewährleisten sollen.

KYB- und KYC-Verfahren: Was ist der Unterschied?

Die beiden Verfahren Know Your Business (KYB) und Know Your Customer (KYC) haben Gemeinsamkeiten und deutliche Unterschiede. Denn diese Verfahren entsprechen den Richtlinien der LCB-FT-Verordnung (Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung) und haben zum Ziel, Finanztransaktionen so sicher wie möglich zu machen und gleichzeitig Geldwäsche zu verhindern. Der Hauptunterschied liegt in der Art des betroffenen Kunden.

Die KYC-Vorschriften richten sich an natürliche Personen, während die KYB-Standards für Unternehmen und juristische Personen gelten. So muss ein Unternehmen, das Dienstleistungen für Geschäftsleute anbietet (B2B), zwangsläufig das KYB-Verfahren anwenden.

Die Rolle der KYB bei der Sicherung von B2B-Transaktionen

KYB (Know Your Business) spielt eine wichtige Rolle bei der Sicherung von B2B ("Business to Business") -Transaktionen, da es garantiert, dass jedes Unternehmen, mit dem das Unternehmen Geschäfte macht, vertrauenswürdig und legitim ist und den geltenden Gesetzen entspricht.

So wird im Rahmen des KYB-Prozesses die Identität des Unternehmens überprüft, einschließlich seiner rechtlichen Registrierung und seiner rechtlichen Informationen. Dazu gehören die Registrierungsnummer und die Identität der Geschäftsführer ... Ziel ist es, das Risiko zu vermeiden, dass das Unternehmen Geschäftsbeziehungen mit betrügerischen oder fiktiven Unternehmen eingeht. Darüber hinaus bewertet das KYB die Risiken eines Unternehmens, indem es seine Geschäftsbeziehungen, seine Struktur und seine Geschichte überprüft, um zu verhindern, dass es mit einem Unternehmen Geschäfte macht, das mit Geldwäsche und/oder Terrorismusfinanzierung in Verbindung gebracht wird.

KYB und KYC: Welche Anwendung für Marktplätze?

Marktplätze sind Online-Plattformen, die täglich eine beträchtliche Anzahl von Transaktionen generieren und immer mehr unterschiedliche Akteure, Käufer wie Verkäufer, zentralisieren. Diese verschiedenen Parteien begegnen sich nie persönlich, was die Einführung von Online-Identitätsprüfungssystemen erforderlich macht. Um jedes Risiko zu vermeiden, unterliegen Marktplätze strengen Vorschriften und gehören zu den am stärksten regulierten Aktivitäten im Internet. Da sie Inkassotransaktionen im Auftrag Dritter durchführen, können sie mit Finanzinstituten vergleichbar sein. Dies erfordert eine gründliche Überwachung, insbesondere der Finanzströme, und erklärt, warum Marktplätze dem KYC-Sammelverfahren unterliegen, das mit Sanktionen (administrativer und/oder strafrechtlicher Art) geahndet werden kann. Verkäufer auf einer marketplace zu werden bedeutet also, sich den Verpflichtungen des "Know Your Customer" zu unterwerfen und eine ständige Wachsamkeit an den Tag zu legen, die von den Vorschriften vorgeschrieben ist.

KYC/KYB-Überprüfung: Welche Dokumente sind vorzulegen?

Die KYC-Prüfung erfordert einen Schritt zur Identifizierung des Nutzers. Bei natürlichen Personen wird häufig eine doppelte Identitätsprüfung verlangt, bei der ein Hauptidentitätsdokument (Reisepass, Personalausweis ...) und ein zweites Dokument wie die Gesundheitskarte oder der Führerschein verwendet werden. Auf der Seite der natürlichen Person ist diese Verifizierung in der Regel nicht spürbar, da sie zum Zeitpunkt der Kontoverifizierung oder auch zum Zeitpunkt der Bezahlung des Online-Kaufs stattfindet. Marktplätze können auch die Zahlungsmittel ihrer Nutzer verwenden, um Elemente des KYC-Verfahrens zu validieren, immer unter Wahrung der Vertraulichkeit der Daten.

Für das KYB-Verfahren muss das Unternehmen folgende Unterlagen einreichen:

• Ausweis des gesetzlichen Vertreters der Einrichtung und der Anteilseigner, die 25 % oder mehr der Anteile am Unternehmen besitzen,
• den Kbis-Auszug des Unternehmens, der nicht älter als drei Monate sein darf,
• das gesetzlich vorgeschriebene Dokument, das belegt, wie die Anteile im Unternehmen verteilt werden,
• das offizielle Dokument, das die Eintragung des Unternehmens bei ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) belegt,
• das BIB des Unternehmens.

Regeln für die Durchführung von KYC- und KYB-Überprüfungsprozessen

Die Verifizierungsprozesse KYC (Know Your Customer) und KYB (Know Your Business) unter den besten Bedingungen umzusetzen, ist für alle Unternehmen, die ein Betrugs- oder Geldwäscherisiko aufweisen, unerlässlich. Diese Prozesse reagieren auf verschiedene Etappen bei ihrer Einführung.

Die Berücksichtigung gesetzlicher Auflagen

Der erste Schritt besteht darin, die geltenden gesetzlichen Anforderungen für die betreffenden Strukturen wie Marktplätze zu erheben. Die KYC-Pflichten sind je nach Land und Branche unterschiedlich. Im Allgemeinen sehen sie jedoch die Verpflichtung vor, die Identität der Kunden zu überprüfen und die Transaktionen zu verfolgen. Die gesammelten Informationen werden fünf Jahre lang nach dem Datum der Transaktionen aufbewahrt.

Die KYB-Anforderungen ihrerseits betreffen vor allem Unternehmenskunden und umfassen eine Reihe von Pflichten wie die Überprüfung der rechtlichen Informationen über das Unternehmen.

Das Sammeln der erforderlichen Dokumente

Für KYC muss das Unternehmen Identitäts- und Wohnsitznachweise sammeln. Zusätzlich zu den KYC-Dokumenten müssen die Unternehmen die KYB-Anforderungen erfüllen, wie z. B. das Sammeln offizieller Registrierungsdokumente, die Überprüfung des Rechtsstatus von Unternehmen, mit denen sie in Verbindung stehen, die Liste der Hauptaktionäre und bestimmte Schlüsselinformationen über die Begünstigten.

Die marketplace sammelt die angeforderten KYC/KYB-Belege und leitet sie an den PSP (Zahlungsdienstleister) weiter, der damit beauftragt ist, die übermittelten Dokumente zu analysieren, um sicherzustellen, dass sie mit den Finanzinstituten übereinstimmen.

Technologien zur Identitätsprüfung

Um den Prozess zu erleichtern, kann das Unternehmen Verifizierungstechnologien mithilfe digitaler Tools einführen. Diese ermöglichen die Überprüfung von Identitätsdokumenten in Echtzeit, wie es bei der biometrischen Authentifizierung oder auch der optischen Zeichenerkennung (OCR-Lösung) der Fall ist.

Auf Unternehmensseite können in die KYB-Prüfung Dienste von Drittanbietern integriert werden, die den Prozess erleichtern, indem sie beispielsweise auf Unternehmensdatenbanken zugreifen. Auf diese Weise kann dann überprüft werden, ob die Dokumente authentisch sind und ob die Direktoren und Aktionäre keine mit ihren Aufgaben unvereinbaren Vorstrafen haben.

Die Rolle der Automatisierung im Risikomanagement

Viele Unternehmen befürworten heute die Automatisierung in ihrem Bestreben, die Risiken im Alltag zu bewältigen. Die Systeme zur Sammlung, Überprüfung und Überwachung von KYC- und KYB-Daten können automatisiert werden, was den Prozess vereinfacht und das Risiko menschlicher Fehler verringert. Die eingesetzten Tools können auch Lösungen zur Risikobewertung umfassen, die die gesammelten Daten analysieren und nach Kunden oder Unternehmen mit hohem Risiko suchen.

Die Meldung verdächtiger Aktivitäten

Wenn eine verdächtige Aktivität vorliegt, leitet das Unternehmen ein Verfahren zur Meldung bei den zuständigen Behörden ein. Eine solche Maßnahme beinhaltet die Entwicklung interner Verfahren und die Schulung von Mitarbeitern, um ihnen zu helfen, ungewöhnliche Transaktionen zu erkennen. Darüber hinaus werden die gesammelten Daten im Unternehmen sicher und gemäß der DSGVO (in Europa) gespeichert.

KYC: Welche Rechte haben die betroffenen Nutzer?

Was ist mit den Verbrauchern, die von der Erhebung ihrer KYC-Daten betroffen sind? Diese haben eine Reihe von Rechten, von denen das wichtigste das Recht ist, über die Verarbeitung ihrer persönlichen Daten informiert zu werden, z. B. durch eine Datenschutzrichtlinie.

Um Schwierigkeiten zu vermeiden, ist es wichtig, diese Datenschutzrichtlinie so früh wie möglich in der Beziehung mit dem Nutzer zu präsentieren, indem sie online und während des Registrierungsprozesses des Kunden sichtbar und leicht zugänglich gemacht wird. Letzterer kann auch jederzeit ohne Schwierigkeiten darauf zugreifen. Neben dem Recht, über die gesammelten Daten informiert zu werden, haben Nutzer das Recht, auf die vom Unternehmen gespeicherten Daten zuzugreifen und diese zu berichtigen.Wenn Sie alle Funktionen von Qashflo kennenlernen, steigern Sie Ihr Wachstum auf den Marktplätzen und erfüllen gleichzeitig die gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen des KYC und KYB.

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