Le BNPL (buy now pay later), qu’est-ce que c’est ?

Le Buy Now Pay Later (BNPL) est une solution de paiement qui permet aux consommateurs d’acheter des biens ou des services immédiatement et de les payer en plusieurs fois, sans frais ou avec des frais réduits. Ce mode de paiement est par conséquent devenu très populaire ces dernières années.
Le BNPL est une solution de paiement qui peut vous simplifier la vie. Découvrez dans cet article comment l’utiliser à votre avantage.

Ce qu’il faut savoir du BNPL

A qui s’adresse-t-il ?

Le Buy Now, Pay Later s’adresse à la fois aux consommateurs (B2C) et aux entreprises (B2B).

Il permet aux consommateurs d’acheter des biens ou des services en ligne avec un paiement fractionné. Cela peut être particulièrement utile pour les consommateurs qui ont un budget serré ou qui souhaitent éviter d’utiliser leur carte de crédit.

Il permet aux entreprises de proposer des paiements flexibles à leurs clients, ce qui peut améliorer leur trésorerie et augmenter leurs ventes. Pratique pour les entreprises qui vendent des biens ou des services à des entreprises qui ont un cycle de paiement plus long. Ils peuvent donc étaler le paiement et améliorer la gestion de leur trésorerie.

Cette solution de financement est un marché en pleine croissance, et il est probable qu’il continuera à se développer dans les années à venir. La technologie BNPL est en constante évolution, et les prestataires (généralement des FinTechs) proposent de plus en plus de fonctionnalités et d’options de paiement flexibles.

Avantages

Le BNPL offre de nombreux avantages aux consommateurs, notamment :

• Une plus grande flexibilité : les consommateurs peuvent ainsi étaler le paiement d’un achat sur plusieurs mois, ce qui peut être utile pour les achats importants ou imprévus.
• Une meilleure gestion du budget : il peut aussi aider les consommateurs à mieux gérer leur budget en répartissant le coût d’un achat sur plusieurs mois.
• Une expérience d’achat plus fluide : le BNPL permet aux consommateurs de finaliser un achat en quelques clics, sans avoir à remplir de formulaires ou à fournir des informations personnelles.

Inconvénients

Le BNPL présente également quelques inconvénients, notamment :

• Un risque d’endettement : assurez vous d’être en mesure de rembourser les échéances.
• Des frais cachés : certains prestataires de BNPL facturent des frais cachés, tels que des frais de retard ou des frais de dossier … ce qui peut vite alourdir la facture.

En conclusion, Le BNPL est une solution de paiement qui peut être très intéressante pour les consommateurs, mais il est important de bien en comprendre les avantages et les inconvénients avant de l’utiliser. Ce type de financement vous sera proposé au moment de finaliser votre commande et de passer au paiement.

Comment fonctionne le buy now pay later ?

Les différents types de BNPL

Il existe différents types de BNPL, qui se distinguent par le nombre de mensualités, les frais appliqués et les conditions de souscription.

• 4x Le paiement en 4 fois est le type de BNPL le plus courant. Il permet de payer un achat en quatre mensualités égales, sans frais ou avec des frais réduits.
• Vous pouvez aussi payer un achat en 3 mensualités égales, sans frais ou avec des frais réduits.
• Plus de flexibilité ? Optez pour le paiement fractionné en 2 fois.

Les frais appliqués au BNPL varient donc en fonction du type de BNPL et du prestataire. Certains prestataires ne facturent ainsi aucun frais, tandis que d’autres facturent des frais fixes ou des frais variables, tels que des frais de retard ou des frais d’utilisation.

Les conditions de souscription au BNPL varient également en fonction du prestataire. Par conséquent, certains prestataires n’imposent aucune condition de souscription, tandis que d’autres exigent que les consommateurs aient une bonne cote de crédit ou qu’ils fournissent une preuve de revenus.

Il est important de comparer les différents types de BNPL disponibles avant de choisir une solution.

Le processus de souscription

Le processus de souscription au BNPL est généralement simple et rapide. Il se déroule généralement en trois étapes :

1. Le consommateur crée un compte sur le site web ou l’application du prestataire de BNPL.
2. Le consommateur fournit des informations personnelles et financières, telles que son nom, son adresse, son numéro de téléphone, son email, son revenu et sa cote de crédit.
3. Le prestataire de BNPL évalue la demande de souscription et prend une décision.

Par ailleurs, le processus de souscription peut varier en fonction du prestataire de BNPL. Certains prestataires peuvent demander des informations supplémentaires, telles qu’une preuve de revenus ou une preuve d’identité.

Voici quelques conseils pour faciliter le processus de souscription au BNPL :

• Assurez-vous de disposer de toutes les informations nécessaires avant de commencer le processus de souscription.
• Renseignez soigneusement les informations demandées.
• Soyez patient. Le processus de souscription peut prendre quelques minutes ou quelques heures.

En suivant ces conseils, vous pourrez faciliter le processus de souscription au BNPL et obtenir une décision rapidement.

Les modalités de paiement

Les modalités de paiement au BNPL varient en fonction du type de BNPL et du prestataire.

En général, les consommateurs doivent effectuer un premier paiement au moment de l’achat, puis des versements mensuels jusqu’à ce que la dette soit remboursée.

Le montant du premier paiement et des versements mensuels est déterminé par le montant de l’achat, le type de BNPL et le prestataire.

Certains prestataires proposent des options de paiement plus flexibles, telles que la possibilité de payer le montant total de la dette en une seule fois ou de modifier les dates d’échéance des versements.

Il est important de bien comprendre les modalités de paiement avant de choisir sa solution de paiement fractionné.

Voici les éléments à prendre en compte pour comparer les modalités de paiement des différentes solutions :

• le montant du premier paiement.
• le montant des versements mensuels.
• la durée du remboursement.
• les frais appliqués.

En suivant ces conseils, vous pourrez choisir une solution qui répond à vos besoins et à votre budget.

Les différents prestataires de BNPL

Présentation des principaux prestataires de BNPL

Ce marché est en pleine croissance, et il existe de nombreux acteurs sur ce marché. Les principaux acteurs du marché du BNPL peuvent être classés en trois catégories :

• Les acteurs historiques du crédit à la consommation, tels que Cetelem, Cofidis, Oney Bank, etc. Ces acteurs ont été les premiers à proposer des solutions de BNPL, et ils continuent à dominer le marché.
• Les acteurs bancaires traditionnels, tels que BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc. Ces acteurs ont intégré des composantes BNPL à leurs offres de services, afin de proposer une offre plus complète à leurs clients.
• Les fintechs « pure players », telles que Klarna, Affirm, Afterpay, etc. Ces acteurs se sont spécialisés dans le paiement fractionné, et ils proposent des solutions innovantes et adaptées aux besoins des consommateurs.

Voici quelques exemples de principaux acteurs du marché :

• En Europe : Klarna, Affirm, Afterpay, Clearpay, Alma, Scalapay, Qashflo, etc.
• Aux États-Unis : Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal Pay In 4, Sezzle, Zip, etc.
• En Asie : Alipay, Tencent, Paytm, KakaoPay, GrabPay, etc.

Le marché du paiement fractionné est en pleine croissance. Il est donc probable que de nouveaux acteurs émergent dans les années à venir, ou que d’autres disparaissent aussi rapidement.

Comparaison des offres de BNPL

Le choix d’un prestataire de BNPL est important, car il peut avoir un impact sur votre budget et votre expérience de paiement. Pour cela, voici quelques recommandations pour vous aider à choisir le prestataire de BNPL le plus adapté à vos besoins :

• Comparez les frais et les conditions de remboursement. Les frais de BNPL peuvent varier d’un prestataire à l’autre. Il est donc important de comparer les frais de premier paiement, les frais de versement mensuel et les frais de retard avant de choisir un prestataire.
• Vérifiez les modalités de paiement. En effet, les modalités de paiement peuvent également varier d’un prestataire à l’autre. Il est important de vérifier le nombre de mensualités, la durée du remboursement et la possibilité de modifier les dates d’échéance des versements avant de choisir un prestataire.
• Lisez les avis clients. Les avis clients peuvent vous donner une idée de l’expérience des autres utilisateurs avec un prestataire de BNPL. Il est donc important de lire les avis clients avant de choisir un prestataire.

Voici quelques questions spécifiques que vous pouvez vous poser pour évaluer les différents prestataires :

• Quels sont les frais de premier paiement ?
• Quels sont les frais de versement mensuel ?
• Quels sont les frais de retard ?
• Combien de mensualités sont proposées ?
• Quelle est la durée du remboursement ?
• Est-il possible de modifier les dates d’échéance des versements ?
• Quelles sont les conditions de souscription ?
• Est-il possible de payer le montant total de la dette en une seule fois ?

En répondant à ces questions, vous pourrez donc identifier votre prestataire qui répond le mieux à vos besoins et à votre budget.