¿Qué es el BNPL?

Buy Now Pay Later (BNPL) es una solución de pago que permite a los consumidores adquirir bienes o servicios inmediatamente y pagarlos a plazos, sin gastos o con gastos reducidos. Como resultado, este método de pago se ha hecho muy popular en los últimos años.
BNPL es una solución de pago que puede simplificarle la vida. Descubra en este artículo cómo utilizarla en su beneficio.

Lo que hay que saber sobre la BNPL

¿A quién va dirigido?

Buy Now, Pay Later se dirige tanto a los consumidores (B2C) como a las empresas (B2B).

Permite a los consumidores comprar bienes o servicios en línea con un pago fraccionado. Esto puede ser especialmente útil para los consumidores con un presupuesto ajustado o que desean evitar el uso de su tarjeta de crédito.

Permite a las empresas ofrecer pagos flexibles a sus clientes, lo que puede mejorar el flujo de caja y aumentar las ventas. Práctico para las empresas que venden bienes o servicios a empresas con un ciclo de pago más largo. Así pueden escalonar los pagos y mejorar la gestión de su tesorería.

Esta solución de financiación es un mercado en rápido crecimiento, y es probable que siga expandiéndose en los próximos años. La tecnología de BNPL evoluciona constantemente, y los proveedores (normalmente FinTechs) ofrecen cada vez más funciones y opciones de pago flexibles.

Beneficios

La BNPL ofrece una serie de ventajas a los consumidores:

• Mayor flexibilidad: los consumidores pueden escalonar el pago de una compra a lo largo de varios meses, lo que puede ser útil para compras grandes o inesperadas.
• Mejor gestión del presupuesto: también puede ayudar a los consumidores a gestionar mejor su presupuesto al distribuir el coste de una compra a lo largo de varios meses.
• Una experiencia de compra más fluida : BNPL permite a los consumidores completar una compra en unos pocos clics, sin tener que rellenar formularios ni facilitar información personal.

Desventajas

La BNPL también tiene una serie de desventajas:

• Riesgo de endeudamiento: asegúrate de que puedes devolver las cuotas.
• Costes ocultos: algunos proveedores de BNPL cobran costes ocultos, como recargos por demora o gastos de administración, que pueden engrosar rápidamente la factura.

En conclusión, la BNPL es una solución de pago que puede resultar muy interesante para los consumidores, pero es importante conocer bien sus ventajas e inconvenientes antes de utilizarla. Este tipo de financiación se le ofrecerá cuando finalice su pedido y proceda al pago.

¿Cómo funciona comprar ahora, pagar después?

Los distintos tipos de BNPL

Existen diferentes tipos de BNPL, en función del número de cuotas mensuales, los gastos aplicados y las condiciones de contratación del préstamo.

• 4x Pago en 4 plazos es el tipo más común de BNPL. Permite pagar una compra en cuatro mensualidades iguales, sin gastos o con gastos reducidos.
• También puede pagar una compra en 3 mensualidades iguales, sin gastos o con gastos reducidos.
• ¿Quiere más flexibilidad? Opte por el pago en 2 plazos.

Por tanto, las comisiones aplicadas a la BNPL varían según el tipo de BNPL y el proveedor. Algunos proveedores no cobran ninguna comisión, mientras que otros cobran comisiones fijas o variables, como comisiones por demora o por uso.

Las condiciones para contratar un BNPL también varían según el proveedor. Así, algunos proveedores no imponen ninguna condición de suscripción, mientras que otros exigen a los consumidores una buena calificación crediticia o la presentación de justificantes de ingresos.

Es importante comparar los distintos tipos de BNPL disponibles antes de elegir una solución.

El proceso de suscripción

El proceso de solicitud de la BNPL suele ser rápido y sencillo. Suele constar de tres etapas:

1. El consumidor crea una cuenta en el sitio web o la aplicación del proveedor de servicios de la BNPL.
2. Los consumidores facilitan información personal y financiera, como su nombre, dirección, número de teléfono, dirección de correo electrónico, ingresos y calificación crediticia.
3. El proveedor de servicios de la BNPL evalúa la solicitud y toma una decisión.

Además, el proceso de solicitud puede variar en función del proveedor de BNPL. Algunos proveedores pueden solicitar información adicional, como justificantes de ingresos o de identidad.

He aquí algunos consejos para facilitar el proceso de solicitud de la BNPL:

• Asegúrese de tener toda la información necesaria antes de iniciar el proceso de suscripción.
• Por favor, rellene la información cuidadosamente.
• Tenga paciencia. El proceso de suscripción puede tardar unos minutos o unas horas.

Siguiendo estos consejos, puede facilitar el proceso de solicitud de la BNPL y obtener una decisión rápidamente.

Condiciones de pago

Las condiciones de pago de la BNPL varían en función del tipo de BNPL y del proveedor de servicios.

En general, se exige a los consumidores un pago inicial en el momento de la compra, seguido de cuotas mensuales hasta saldar la deuda.

El importe del primer pago y de las mensualidades viene determinado por el importe de la compra, el tipo de BNPL y el proveedor del servicio.

Algunos proveedores ofrecen opciones de pago más flexibles, como la posibilidad de pagar el importe total de la deuda en un solo plazo o cambiar las fechas de vencimiento de los plazos.

Es importante entender las condiciones de pago antes de elegir una solución de pago fraccionado.

A continuación se indican algunos aspectos a tener en cuenta al comparar las condiciones de pago de las distintas soluciones:

• el importe del primer pago.
• el importe de los pagos mensuales.
• el periodo de amortización.
• los gastos aplicados.

Siguiendo estos consejos, podrá elegir una solución que se adapte a sus necesidades y a su presupuesto.

Los distintos proveedores de servicios de la BNPL

Presentación de los principales proveedores de servicios de la BNPL

Se trata de un mercado en rápido crecimiento en el que intervienen muchos agentes. Los principales operadores del mercado de BNPL pueden dividirse en tres categorías:

• Los operadores de crédito al consumo de larga tradición, como Cetelem, Cofidis, Oney Bank, etc., fueron los primeros en ofrecer soluciones de BNPL, y siguen dominando el mercado. Estos actores fueron los primeros en ofrecer soluciones de BNPL, y siguen dominando el mercado.
• Los bancos tradicionales, como BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, etc., forman parte de la familia de la BNPL. Estos actores han incorporado componentes de la BNPL a su oferta de servicios, con el fin de ofrecer a sus clientes un servicio más completo.
• Fintechs puras, como Klarna, Affirm, Afterpay y otras. Estas empresas están especializadas en pagos fraccionados y ofrecen soluciones innovadoras adaptadas a las necesidades de los consumidores.

He aquí algunos ejemplos de los principales agentes del mercado:

• En Europa: Klarna, Affirm, Afterpay, Clearpay, Alma, Scalapay, Qashflo, etc.
• En EE.UU.: Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal Pay In 4, Sezzle, Zip, etc.
• En Asia: Alipay, Tencent, Paytm, KakaoPay, GrabPay, etc.

El mercado de pagos fraccionados está creciendo rápidamente. Por tanto, es probable que en los próximos años surjan nuevos operadores o que otros desaparezcan con la misma rapidez.

Comparación de las ofertas de la BNPL

Elegir un proveedor de BNPL es importante, ya que puede repercutir en su presupuesto y en su experiencia de pago. Para ello, aquí tienes algunas recomendaciones que te ayudarán a elegir el proveedor de BNPL que mejor se adapte a tus necesidades:

• Compare las comisiones y las condiciones de reembolso. Las comisiones de la BNPL pueden variar de un proveedor a otro. Por eso es importante comparar los gastos de primer pago, las cuotas mensuales y los recargos por demora antes de elegir un proveedor.
• Compruebe las condiciones de pago. Las condiciones de pago también pueden variar de un proveedor a otro. Es importante comprobar el número de cuotas mensuales, el plazo de amortización y la posibilidad de modificar las fechas de vencimiento de las cuotas antes de elegir un proveedor.
• Lea las opiniones de los clientes. Las opiniones de los clientes pueden darle una idea de la experiencia de otros usuarios con un proveedor de BNPL. Por eso es importante leer las opiniones de los clientes antes de elegir un proveedor de servicios.

He aquí algunas preguntas concretas que puede hacerse para evaluar a los distintos proveedores de servicios:

• ¿Cuáles son los gastos del primer pago?
• ¿Cuáles son los gastos mensuales?
• ¿Cuáles son los recargos por demora?
• ¿Cuántas mensualidades hay disponibles?
• ¿Cuál es el plazo de amortización?
• ¿Es posible cambiar las fechas de vencimiento de los pagos?
• ¿Cuáles son las condiciones de suscripción?
• ¿Es posible pagar el importe total de la deuda de una sola vez?

Respondiendo a estas preguntas, podrá identificar al proveedor de servicios que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.