BNPL (buy now pay later), was ist das?

Buy Now Pay Later (BNPL) ist eine Zahlungsmethode, die es Verbrauchern ermöglicht, Waren oder Dienstleistungen sofort zu kaufen und in Raten zu bezahlen, ohne oder mit geringen Gebühren. Diese Zahlungsmethode ist daher in den letzten Jahren sehr beliebt geworden.
BNPL ist eine Zahlungslösung, die Ihnen das Leben erleichtern kann. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie sie zu Ihrem Vorteil nutzen können.

Wissenswertes über BNPL

An wen richtet er sich?

Buy Now, Pay Later richtet sich sowohl an Verbraucher (B2C) als auch an Unternehmen (B2B).

Es ermöglicht den Verbrauchern, Waren oder Dienstleistungen online mit einer Ratenzahlung zu erwerben. Dies kann besonders für Verbraucher mit einem knappen Budget nützlich sein oder wenn sie die Verwendung ihrer Kreditkarte vermeiden möchten.

Es ermöglicht Unternehmen, ihren Kunden flexible Zahlungen anzubieten, was den Cashflow verbessern und den Umsatz steigern kann. Praktisch für Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen an Unternehmen verkaufen, die einen längeren Zahlungszyklus haben. So können sie die Zahlung strecken und ihr Cashflow-Management verbessern.

Diese Finanzierungsmöglichkeit ist ein Wachstumsmarkt, der sich in den kommenden Jahren wahrscheinlich weiterentwickeln wird. Die BNPL-Technologie wird ständig weiterentwickelt, und die Anbieter (meist FinTechs) bieten immer mehr Funktionen und flexible Zahlungsoptionen an.

Vorteile

Der BNPL bietet Verbrauchern viele Vorteile, darunter :

• Größere Flexibilität: Verbraucher können die Zahlung eines Kaufs über mehrere Monate verteilen, was bei größeren oder unvorhergesehenen Anschaffungen hilfreich sein kann.
• Bessere Verwaltung des Budge ts: Es kann den Verbrauchern auch helfen, ihr Budget besser zu verwalten, indem die Kosten für einen Kauf auf mehrere Monate verteilt werden.
• Ein reibungsloseres Einkaufserlebnis : Mit BNPL können Verbraucher einen Kauf mit wenigen Klicks abschließen, ohne Formulare ausfüllen oder persönliche Informationen angeben zu müssen.

Nachteile

BNPL hat auch einige Nachteile, u. a. :

• Ein Verschuldungsrisiko: Stellen Sie sicher, dass Sie in der Lage sind, die Raten zurückzuzahlen.
• Versteckte Kosten : Einige BNPL-Anbieter berechnen versteckte Kosten, wie z. B. Verzugsgebühren oder Bearbeitungsgebühren ... was die Rechnung schnell in die Höhe treiben kann.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass BNPL eine Zahlungsmöglichkeit ist, die für Verbraucher sehr interessant sein kann, aber es ist wichtig, dass Sie die Vor- und Nachteile verstehen, bevor Sie sie nutzen. Diese Art der Finanzierung wird Ihnen angeboten, wenn Sie Ihre Bestellung abschließen und zur Zahlung übergehen.

Wie funktioniert buy now pay later?

Die verschiedenen Arten von BNPL

Es gibt verschiedene Arten von BNPL, die sich in der Anzahl der monatlichen Raten, den anfallenden Gebühren und den Bedingungen für die Aufnahme unterscheiden.

• 4x Die Zahlung in vier Raten ist die häufigste Art von BNPL. Sie ermöglicht es, einen Kauf in vier gleichen Monatsraten zu bezahlen, ohne Gebühren oder mit reduzierten Gebühren.
• Sie können einen Kauf auch in drei gleichen Monatsraten bezahlen, ohne Gebühren oder mit reduzierten Gebühren.
• Noch mehr Flexibilität? Entscheiden Sie sich für die Ratenzahlung in 2 Raten.

Die Gebühren für BNPL variieren daher je nach Art des BNPL und des Anbieters. So berechnen einige Anbieter keine Gebühren, während andere feste Gebühren oder variable Gebühren wie Verspätungsgebühren oder Nutzungsgebühren erheben.

Auch die Bedingungen für die Zeichnung von BNPL sind je nach Anbieter unterschiedlich. So stellen einige Anbieter keine Bedingungen für den Abschluss, während andere verlangen, dass die Verbraucher eine gute Bonität haben oder einen Einkommensnachweis erbringen.

Es ist wichtig, die verschiedenen verfügbaren Arten von BNPL zu vergleichen, bevor Sie sich für eine Lösung entscheiden.

Der Zeichnungsprozess

Der Anmeldeprozess für BNPL ist in der Regel einfach und schnell. Er besteht in der Regel aus drei Schritten:

1. Der Verbraucher erstellt ein Konto auf der Website oder der Anwendung des Anbieters von BNPL.
2. Der Verbraucher gibt persönliche und finanzielle Informationen wie Name, Adresse, Telefonnummer, E-Mail, Einkommen und Kreditwürdigkeit an.
3. Der Anbieter von BNPL bewertet den Zeichnungsantrag und trifft eine Entscheidung.

Darüber hinaus kann der Zeichnungsprozess je nach BNPL-Anbieter unterschiedlich sein. Einige Anbieter verlangen möglicherweise zusätzliche Informationen, wie z. B. einen Einkommensnachweis oder einen Identitätsnachweis.

Hier sind einige Tipps, die den BNPL-Antragsprozess erleichtern:

• Vergewissern Sie sich, dass Sie über alle notwendigen Informationen verfügen, bevor Sie mit dem Anmeldeverfahren beginnen.
• Füllen Sie die geforderten Informationen sorgfältig aus.
• Seien Sie geduldig. Der Anmeldeprozess kann einige Minuten oder Stunden dauern.

Wenn Sie diese Ratschläge befolgen, können Sie den BNPL-Antragsprozess erleichtern und schnell zu einer Entscheidung kommen.

Die Zahlungsmodalitäten

Die Zahlungsmodalitäten bei BNPL variieren je nach Art der BNPL und des Anbieters.

In der Regel müssen Verbraucherinnen und Verbraucher beim Kauf eine erste Zahlung leisten und danach monatliche Raten zahlen, bis die Schulden zurückgezahlt sind.

Die Höhe der ersten Zahlung und der monatlichen Raten richtet sich nach dem Kaufbetrag, der Art des BNPL und dem Anbieter.

Einige Anbieter bieten flexiblere Zahlungsoptionen an, z. B. die Möglichkeit, den gesamten Schuldenbetrag auf einmal zu zahlen oder die Fälligkeitstermine der Raten zu ändern.

Es ist wichtig, die Zahlungsmodalitäten genau zu verstehen, bevor man sich für eine Lösung für die Ratenzahlung entscheidet.

Hier sind die Dinge, die Sie beim Vergleich der Zahlungsmodalitäten der verschiedenen Lösungen beachten sollten:

• den Betrag der ersten Zahlung.
• die Höhe der monatlichen Raten.
• die Dauer der Rückzahlung.
• die angewandten Gebühren.

Wenn Sie diese Ratschläge befolgen, können Sie eine Lösung wählen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

Die verschiedenen Anbieter von BNPL

Vorstellung der wichtigsten Anbieter von BNPL

Dieser Markt wächst schnell und es gibt viele verschiedene Akteure auf diesem Markt. Die wichtigsten Akteure auf dem BNPL-Markt lassen sich in drei Kategorien einteilen:

• Die etablierten Akteure im Bereich Verbraucherkredite, wie Cetelem, Cofidis, Oney Bank etc. Diese Akteure waren die ersten, die BNPL-Lösungen angeboten haben, und sie dominieren den Markt auch weiterhin.
• Traditionelle Bankakteure wie BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole etc. Diese Akteure haben BNPL-Komponenten in ihre Dienstleistungsangebote integriert, um ihren Kunden ein umfassenderes Angebot zu machen.
• Pure Player"-Fintechs wie Klarna, Affirm, Afterpay etc. Diese Akteure haben sich auf die fraktionierte Zahlung spezialisiert und bieten innovative Lösungen an, die auf die Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind.

Hier einige Beispiele für die wichtigsten Marktteilnehmer :

• In Europa: Klarna, Affirm, Afterpay, Clearpay, Alma, Scalapay, Qashflo usw.
• In den USA: Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal Pay In 4, Sezzle, Zip usw.
• In Asien: Alipay, Tencent, Paytm, KakaoPay, GrabPay usw.

Der Markt für fraktionierte Zahlungen wächst rasant. Daher ist es wahrscheinlich, dass in den kommenden Jahren neue Akteure auftauchen oder andere ebenso schnell wieder verschwinden werden.

Vergleich der Angebote von BNPL

Die Wahl eines BNPL-Anbieters ist wichtig, da sie sich auf Ihr Budget und Ihre Zahlungserfahrungen auswirken kann. Daher finden Sie hier einige Empfehlungen, die Ihnen bei der Auswahl des für Sie am besten geeigneten BNPL-Anbieters helfen sollen :

• Vergleichen Sie die Gebühren und Bedingungen für die Rückerstattung. Die Gebühren für BNPL können von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sein. Daher ist es wichtig, die Gebühren für die erste Zahlung, die Gebühren für die monatliche Zahlung und die Verzugsgebühren zu vergleichen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.
• Überprüfen Sie die Zahlungsmodalitäten. Denn auch die Zahlungsmodalitäten können sich von Anbieter zu Anbieter unterscheiden. Es ist wichtig, dass Sie die Anzahl der monatlichen Raten, die Dauer der Rückzahlung und die Möglichkeit, die Fälligkeitstermine der Raten zu ändern, überprüfen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.
• Lesen Sie die Kundenbewertungen. Kundenbewertungen können Ihnen einen Eindruck davon vermitteln, welche Erfahrungen andere Nutzer mit einem Anbieter von BNPL gemacht haben. Daher ist es wichtig, Kundenbewertungen zu lesen, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.

Hier sind einige spezifische Fragen, die Sie sich stellen können, um die verschiedenen Anbieter zu bewerten:

• Wie hoch sind die Gebühren für die erste Zahlung?
• Wie hoch sind die Gebühren für eine monatliche Einzahlung?
• Wie hoch sind die Gebühren für Verspätungen?
• Wie viele Monatsraten werden angeboten?
• Wie lange dauert die Rückzahlung?
• Ist es möglich, die Fälligkeitsdaten der Raten zu ändern?
• Was sind die Bedingungen für ein Abonnement?
• Ist es möglich, den gesamten Betrag der Schulden auf einmal zu bezahlen?

Durch die Beantwortung dieser Fragen können Sie also Ihren Anbieter identifizieren, der am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget passt.