Che cos'è il BNPL (buy now pay later)?

Buy Now Pay Later (BNPL) è una soluzione di pagamento che consente ai consumatori di acquistare beni o servizi immediatamente e di pagarli a rate, senza spese o con spese ridotte. Di conseguenza, questo metodo di pagamento è diventato molto popolare negli ultimi anni.
BNPL è una soluzione di pagamento che può semplificarvi la vita. Scoprite in questo articolo come utilizzarla a vostro vantaggio.

Cosa c'è da sapere su BNPL

A chi si rivolge?

Buy Now, Pay Later si rivolge sia ai consumatori (B2C) che alle aziende (B2B).

Consente ai consumatori di acquistare beni o servizi online con un pagamento frazionato. Può essere particolarmente utile per i consumatori con un budget limitato o che vogliono evitare di usare la carta di credito.

Consente alle aziende di offrire pagamenti flessibili ai propri clienti, migliorando il flusso di cassa e aumentando le vendite. Pratico per le aziende che vendono beni o servizi a società con un ciclo di pagamento più lungo. In questo modo possono distribuire i pagamenti e migliorare la gestione del flusso di cassa.

Questa soluzione di finanziamento è un mercato in rapida crescita e probabilmente continuerà a espandersi negli anni a venire. La tecnologia BNPL è in continua evoluzione e i fornitori (di solito FinTech) offrono sempre più funzioni e opzioni di pagamento flessibili.

Vantaggi

BNPL offre una serie di vantaggi ai consumatori, tra cui:

• Maggiore flessibilità: i consumatori possono distribuire il pagamento di un acquisto su più mesi, il che può essere utile per acquisti importanti o imprevisti.
• Migliore gestione del budget: può anche aiutare i consumatori a gestire meglio il proprio budget, distribuendo il costo di un acquisto su più mesi.
• Un'esperienza di acquisto più agevole : BNPL consente ai consumatori di completare un acquisto in pochi clic, senza dover compilare moduli o fornire informazioni personali.

Svantaggi

BNPL presenta anche una serie di svantaggi:

• Rischio di indebitamento: assicuratevi di essere in grado di rimborsare le rate.
• Costi nascosti : alcuni fornitori di servizi BNPL addebitano costi nascosti, come le spese di mora o le spese amministrative, che possono rapidamente aggiungersi alla fattura.

In conclusione, la BNPL è una soluzione di pagamento che può essere molto interessante per i consumatori, ma è importante comprenderne a fondo i vantaggi e gli svantaggi prima di utilizzarla. Questo tipo di finanziamento vi verrà offerto quando concluderete l'ordine e procederete al pagamento.

Come funziona il "compra ora paga dopo"?

I diversi tipi di BNPL

Esistono diversi tipi di BNPL, a seconda del numero di rimborsi mensili, delle spese applicate e delle condizioni di sottoscrizione del prestito.

• 4x Pagamento in 4 rate è il tipo di BNPL più comune. Consente di pagare un acquisto in quattro rate mensili uguali, senza spese o con spese ridotte.
• È inoltre possibile pagare un acquisto in 3 rate mensili di pari importo, senza spese o con spese ridotte.
• Volete maggiore flessibilità? Optate per il pagamento in 2 rate.

Le spese applicate alla BNPL variano quindi a seconda del tipo di BNPL e del fornitore. Alcuni fornitori non applicano alcuna commissione, mentre altri applicano commissioni fisse o variabili, come le commissioni di mora o le commissioni d'uso.

Anche le condizioni di sottoscrizione di una BNPL variano a seconda del fornitore. Di conseguenza, alcuni fornitori non impongono alcuna condizione di sottoscrizione, mentre altri richiedono ai consumatori un buon rating creditizio o la presentazione di una prova di reddito.

È importante confrontare i diversi tipi di BNPL disponibili prima di scegliere una soluzione.

Il processo di sottoscrizione

La procedura di richiesta della BNPL è generalmente rapida e semplice. In genere prevede tre fasi:

1. Il consumatore crea un account sul sito web o sull'applicazione del fornitore di servizi BNPL.
2. I consumatori forniscono informazioni personali e finanziarie, come nome, indirizzo, numero di telefono, indirizzo e-mail, reddito e rating creditizio.
3. Il fornitore di servizi di BNPL valuta la domanda e prende una decisione.

Inoltre, la procedura di richiesta può variare a seconda del fornitore di BNPL. Alcuni fornitori possono richiedere informazioni aggiuntive, come la prova del reddito o dell'identità.

Ecco alcuni consigli per facilitare il processo di candidatura alla BNPL:

• Assicuratevi di avere tutte le informazioni necessarie prima di iniziare il processo di sottoscrizione.
• Si prega di compilare attentamente le informazioni.
• Siate pazienti. Il processo di iscrizione può richiedere alcuni minuti o alcune ore.

Seguendo questi consigli, potrete semplificare la procedura di richiesta della BNPL e ottenere rapidamente una decisione.

Condizioni di pagamento

I termini di pagamento di BNPL variano a seconda del tipo di BNPL e del fornitore di servizi.

In generale, i consumatori sono tenuti a effettuare un pagamento iniziale al momento dell'acquisto, seguito da rate mensili fino al rimborso del debito.

L'importo della prima rata e delle rate mensili è determinato dall'importo dell'acquisto, dal tipo di BNPL e dal fornitore del servizio.

Alcuni fornitori offrono opzioni di pagamento più flessibili, come la possibilità di pagare l'importo totale del debito in un'unica rata o di modificare le scadenze delle rate.

È importante comprendere i termini di pagamento prima di scegliere una soluzione di pagamento frazionato.

Ecco alcuni elementi da tenere a mente quando si confrontano i termini di pagamento delle diverse soluzioni:

• l'importo del primo pagamento.
• l'importo dei pagamenti mensili.
• il periodo di rimborso.
• le tariffe applicate.

Seguendo questi consigli, potrete scegliere una soluzione che soddisfi le vostre esigenze e il vostro budget.

I vari fornitori di servizi di BNPL

Presentazione dei principali fornitori di servizi di BNPL

Si tratta di un mercato in rapida crescita, in cui sono presenti molti operatori. I principali operatori del mercato BNPL possono essere suddivisi in tre categorie:

• Gli operatori storici del credito al consumo, come Cetelem, Cofidis, Oney Bank, ecc. sono stati i primi a offrire soluzioni BNPL e continuano a dominare il mercato. Questi operatori sono stati i primi a offrire soluzioni BNPL e continuano a dominare il mercato.
• Operatori bancari tradizionali, come BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, ecc. Questi operatori hanno incorporato componenti di BNPL nelle loro offerte di servizi, per fornire ai loro clienti un servizio più completo.
• Fintech pure player, come Klarna, Affirm, Afterpay e altri. Questi operatori sono specializzati nei pagamenti frazionati e offrono soluzioni innovative e adatte alle esigenze dei consumatori.

Ecco alcuni esempi dei principali attori del mercato:

• In Europa: Klarna, Affirm, Afterpay, Clearpay, Alma, Scalapay, Qashflo, ecc.
• Negli Stati Uniti: Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal Pay In 4, Sezzle, Zip, ecc.
• In Asia: Alipay, Tencent, Paytm, KakaoPay, GrabPay, ecc.

Il mercato dei pagamenti frazionati è in rapida crescita. È quindi probabile che nei prossimi anni emergano nuovi operatori o che altri scompaiano altrettanto rapidamente.

Confronto tra le offerte di BNPL

La scelta di un fornitore BNPL è importante, perché può avere un impatto sul vostro budget e sulla vostra esperienza di pagamento. A tal fine, ecco alcuni consigli per aiutarvi a scegliere il fornitore BNPL più adatto alle vostre esigenze:

• Confrontate le commissioni e le condizioni di rimborso. Le commissioni di BNPL possono variare da un fornitore all'altro. È quindi importante confrontare le spese per il primo pagamento, le spese per le rate mensili e le spese per i ritardi di pagamento prima di scegliere un fornitore.
• Controllare i termini di pagamento. Anche i termini di pagamento possono variare da un fornitore all'altro. È importante verificare il numero di rate mensili, il periodo di rimborso e la possibilità di modificare le scadenze delle rate prima di scegliere un fornitore.
• Leggere le recensioni dei clienti. Le recensioni dei clienti possono darvi un'idea dell'esperienza degli altri utenti con un fornitore di BNPL. È quindi importante leggere le recensioni dei clienti prima di scegliere un fornitore di servizi.

Ecco alcune domande specifiche che potete porvi per valutare i diversi fornitori di servizi:

• Quali sono le spese per il primo pagamento?
• Quali sono le spese di pagamento mensili?
• Quali sono le spese di mora?
• Quante rate mensili sono disponibili?
• Qual è il periodo di rimborso?
• È possibile modificare le date di scadenza dei pagamenti?
• Quali sono le condizioni di abbonamento?
• È possibile pagare l'importo totale del debito in un'unica soluzione?

Rispondendo a queste domande, è possibile individuare il fornitore di servizi più adatto alle proprie esigenze e al proprio budget.