Che cos'è una Fintech?

Fusione dei termini "finanza" e "tecnologia", il termine Fintech è apparso per la prima volta sulla stampa anglosassone negli anni Ottanta. Con lo sviluppo delle nuove tecnologie, il termine si è trasformato per indicare le nuove tecnologie finanziarie destinate a migliorare i servizi finanziari. Oggi il fintech è un'opportunità per molti di diventare imprenditori e innovare utilizzando le tecnologie digitali. Ecco uno sguardo al fintech e al suo significato.

Fintech, quando la tecnologia digitale è al servizio del settore finanziario

Il termine Fintech ("Finance Technology") non è nuovo e ogni anno attira un gran numero di persone in cerca di novità nella loro vita professionale. Fintech è innanzitutto un'azienda, solitamente una start-up, che basa la propria attività sull'innovazione. Sceglie di sviluppare una tecnologia digitale innovativa per migliorare un servizio finanziario. L'obiettivo può essere quello di offrire un servizio finanziario più efficiente o di ottimizzarlo per ridurre i costi. Alcuni grandi gruppi specializzati nell'innovazione dei servizi finanziari affermano di appartenere alla famiglia Fintech. A volte, le giovani aziende hanno molto successo e vanno oltre la sfera delle start-up. Queste sono note come "scale-up Fintech".

Quali sono i diversi tipi di fintech?

Esistono diversi tipi di fintech, o tecnologie finanziarie, a seconda dei servizi offerti e dei settori in cui operano:

• Fintech di pagamento ("Paytech"), che offre soluzioni di pagamento innovative come pagamenti mobili, portafogli elettronici e trasferimenti di denaro online. Ne sono un esempio PayPal, Lydia e Leetchi,
• La fintech dei prestiti e dei crediti per privati e professionisti. I processi sono generalmente semplificati e i tempi di approvazione più rapidi del solito. Un esempio noto è SoFi,
• Una fintech specializzata nella gestione patrimoniale, che offre servizi di gestione patrimoniale e di consulenza sugli investimenti attraverso una piattaforma digitale. Il robo-advisor Wealthfront ne è un buon esempio,
• Insurance Fintech ("Insurtech"), che utilizza le nuove tecnologie per offrire soluzioni assicurative personalizzate e convenienti. Lemonade e Testamento ne sono un esempio lampante,
• Il Fintech è specializzato nel crowdfunding e nella raccolta di fondi online per la creazione di progetti o imprese. Piattaforme come GoFundMe e KissKissBankBank sono ben note in questo settore.
• Fintech per il trading online di prodotti finanziari (azioni, obbligazioni, criptovalute). Tra queste, Coinbase ed eToro,
• Personal Financial Management (PFM) Fintech, utile per chiunque voglia gestire le proprie finanze quotidiane in modo più efficace e redigere bilanci. Mint e Linxo ne sono un buon esempio,
• Regtech, una fintech che offre soluzioni di conformità normativa per gli istituti finanziari. Scaled Risk, Neuroprofiler, Fortia e ComplyAdvantage sono esempi noti.

Quali servizi offrono le fintech?

Il Fintech offre servizi finanziari innovativi, di solito a prezzi competitivi. Il Fintech comprende un'ampia gamma di servizi finanziari, tra cui le neobanche (banche mobili) che offrono un'esperienza online semplificata, il software di gestione per il monitoraggio dei flussi di cassa e i servizi di gestione delle buste paga. Si possono aggiungere altre offerte, come le soluzioni di gestione delle relazioni con i clienti e i piani di risparmio per i dipendenti. 

Le Fintech possono anche offrire soluzioni di riscossione dei pagamenti internazionali, assicurazioni, tecnologie specifiche di gestione del rischio (come la cybersecurity) e soluzioni di trasferimento di denaro e gestione del budget.

Chi sono gli unicorni francesi del settore Fintech?

Gli unicorni Fintech francesi sono aziende che attualmente valgono più di un miliardo di dollari. Queste aziende sono i fiori all'occhiello del Fintech francese, che combinano brillantemente servizi finanziari di alta qualità e innovazione tecnologica. 

Gli unicorni francesi più noti sono :

• Qonto, un'azienda fondata nel 2016 e specializzata nella gestione bancaria per liberi professionisti e aziende. Qonto è diventata un unicorno nel gennaio 2022,
• Lydia è considerata una delle migliori applicazioni di pagamento mobile. Fondata nel 2013, Lydia è diventata un unicorno nel dicembre 2021,
• PayFit, la principale piattaforma di gestione delle paghe e delle risorse umane per le PMI (piccole e medie imprese),
• Ledger, leader mondiale nella sicurezza delle criptovalute.

Fintech: le principali tecnologie utilizzate nel settore finanziario

Le Fintech utilizzano un'ampia gamma di tecnologie per rendere il settore finanziario un campo innovativo. Tra le principali tecnologie utilizzate, ne spiccano alcune:

• La tecnologia Blockchain, che protegge e decentralizza le transazioni finanziarie,
• Criptovalute come Ethereum e Bitcoin, che si basano sulla tecnologia blockchain. Queste alternative alle valute fiat stanno riscuotendo un enorme successo in tutto il mondo,
• L'intelligenza artificiale (AI) non ha bisogno di presentazioni, tanta è stata la sua rapida ascesa negli ultimi anni. L'IA è in grado di rilevare le frodi, automatizzare compiti complessi e noiosi e migliorare l'esperienza dei clienti attraverso i chatbot,
• Le soluzioni cloud, estremamente utili per consentire alle fintech di ridurre i costi IT e guadagnare in flessibilità. Il cloud facilita inoltre l'integrazione di servizi completi tramite API,
• L'automazione robotica dei processi (RPA) tramite software robotici, ideale per gestire con maggiore efficienza le attività quotidiane che richiedono tempo,
• Le applicazioni mobili al centro dei servizi fintech. La tecnologia mobile consente agli utenti di trasferire denaro, gestire le spese ed effettuare pagamenti accedendo facilmente ai propri conti online,
• Le tecnologie di cybersecurity, oggi essenziali per le fintech che vogliono soprattutto proteggere i dati personali dei loro utenti e prevenire gli attacchi informatici,
• Regolamentazione digitale (Regtech), che consente alle fintech di automatizzare la conformità normativa e facilitare il processo KYC (Know Your Customer).

Come dovrebbero essere finanziate le fintech in Francia?

In Francia, le fintech possono finanziare i loro progetti in diversi modi, nel cuore di un ecosistema competitivo. Ad esempio, le fintech possono cercare di attrarre investimenti da parte di fondi di venture capital in cambio di una quota del capitale della società. Alcune fintech scelgono di raccogliere fondi attraverso l'equity crowdfunding, ovvero vendendo azioni al pubblico tramite una piattaforma di crowdfunding.

Anche gli aiuti e le sovvenzioni pubbliche possono essere preziosi per le fintech. Organizzazioni come Bpifrance offrono sovvenzioni e prestiti interessanti alle aziende che si lanciano nell'innovazione. Lo stesso vale per le banche, che talvolta offrono opportunità a determinate fintech.

Infine, gli incubatori e gli acceleratori sono soluzioni interessanti per le fintech che cercano finanziamenti e sostegno a lungo termine per il loro sviluppo.

Come si investe nel settore fintech?

Investire nel fintech non è qualcosa che si può improvvisare, quindi è necessario avere una buona comprensione dell'ecosistema che si sta creando intorno ad esso. A seconda del profilo dell'investitore, del livello di propensione al rischio e degli obiettivi finanziari, la scelta dell'investimento non sarà la stessa.

Potreste, ad esempio, investire in azioni di società fintech quotate in borsa come PayPal o Adyen, oppure scegliere fondi di investimento specializzati (o ETF - Exchange-Traded Funds).

Se avete un profilo più esperto e volete investire più denaro, potete partecipare a una raccolta di fondi di venture capital e investire direttamente in una start-up fintech. I potenziali guadagni sono generalmente più elevati, ma anche i rischi sono maggiori.

Un'altra possibilità è quella di investire in una neobanca come N26 o Revolut attraverso un round di finanziamento privato. Le opportunità di crescita sono talvolta molto interessanti, anche se queste società non sono ancora quotate in borsa.

Infine, l'investimento in criptovalute come Ethereum, Bitcoin o token di progetti fintech rimane un'opzione interessante in alcuni casi, anche se il rendimento è altamente incerto.

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